|
 Пятнадцатого сентябpя в Паpиже в седьмой pаз пpошел Конгpесс жеpтв теppоpизма.Тpиста человек, pодственники погибших, политики и пpедставители спецслужб будут пытаться находить новые способы пpотиводействия теppоpистам. Но людское гоpе — это одно «лицо» теppоpизма; дpугое — огpомный матеpиальный ущеpб. Для его покpытия страховые компании объединяются в пулы, способные обеспечить возмещение ущерба от террористических актов. Фpанция уже десять лет является миpовым лидеpом в этой области стpахования.
Первой страной, которая создала универсальный пул для возмещения ущерба от террористических атак в особо крупных размерах, как pаз и была Франция. Уже в ноябре 2001 года, спустя два месяца после атак на башни Всемирного торгового центра во Франции появился страховой пул «Гареат»(Gareat), обладающий безлимитными государственными гарантиями. Спустя год, в сентябре 2002 подобный пул появился и в Германии. Немецкий «Extremus», как и его французский аналог, опирается на государственные гарантии, но не безлимитные, а ограничивающиеся 10 миллиардами евро. При этом ядерные, биологические и химические риски не входят в сферу деятельности данного пула. Кроме того, антитеррористическое страхование не является в Германии обязательным, поэтому сейчас лишь немногим более тридцать процентов немецких предприятий имеют подобный тип страховки.
По пути создания пула пошла и Великобритания. Когда она столкнулась в 1992 году с целой серией террористических атак, то первоначальным результатом этого было не стремление развить страховку против терроризма, а, наоборот, отказ большинства британских страховщиков включать данные риски в свои контракты. Такое положение дел привело к необходимости создания в 1993 году пула Pool Re. Несмотря на то, что этот пул провозглашался как средство страхования против терроризма, использование его средств было достаточно ограниченным и, в основном, распространялось, на последствия взрывов, совершенных ирландскими террористами. Так, что он не носил такого универсального характера, как французский антитеррористический страховой пул.
 И лишь с января 2003 года была значительно расширена активность Pool Re, которая теперь включает в себя страховку от химического, биологического и атомного оружия. Правда, в отличие от французов и немцев, английская сумма покрытия зависит от места совершения теракта. Если во Франции после химической атаки выплаты будут одинаковыми и в маленькой деревушке, и в Париже, то в Англии более высокая цена, и соответственно, более высокие страховые взносы падают на центр Лондона.
Неожиданная ситуация сложилась в Америке. До 11 сентября 2001 года большинство тамошних страховых контрактов включали в себя или подразумевали страховку против терроризма. Однако когда страховые американские фирмы понесли колоссальные убытки, они стали в массовом порядке избавляться от подобных пунктов в своих контрактах.
 Как признают сами страховщики, если бы в 2002 году Америку постиг теракт таких же масштабов, что и взрыв Всемирного торгового центра, то экономические последствия были бы чрезвычайно плачевными, поскольку на тот момент старые антитеррористические страховые пункты перестали действовать, а ничего нового предложено не было.
Такое положение дел было исправлено в конце 2002 года после принятия специального акта страхования против терроризма, который разделил ответственность между государством, страховыми компаниями и застрахованными. Сейчас страховое покрытие в случае террористической атаки в Америке обеспечивается в размере до 100 миллиардов долларов.
ФРАНСУА ВИЛЬНЭ
Вице-президент пула ГАРЕАТ
— Нынешняя французская системы страхования террористических рисков считается наиболее комплексной в мире. В чем именно это проявляется?
Во-первых, во Франции не существует заранее оговоренного порога покрытия ущерба, причененного террористическими актами, поскольку действуют безлимитные государственные гарантии. Специальный страховой пул Гареат (Gareat) располагает первым траншем в 400 миллионов евро, который формируется из средств компаний-членов пула, затем следующие транши на 1.6 миллиарда евро, покрывающиеся за счет французских и иностранных перестраховщиков. И, если ущерб будет оцениваться свыше этих двух миллиардов, то Гареат имеет право на безлимитное покрытие за счет французского правительства через Центральную кассу перестраховки. (Caisse Central de Reassurance).
Подобный подход в мире встречается чрезвычайно редко, поскольку в большинстве случаев существует заранее определенный порог страхового возмещения. Например, в США в 2002 году принято специальное постановление по страховке террористических рисков Terrorism Risk Insurance Act (TRIA), где определена роль государства, но очерчены четкие границы государственного покрытия ущерба, которые не являются безлимитными, как во Франции.
Второй особенностью французской системы страхования является то, что под нее попадают абсолютно все террористические риски: международные, национальные, региональные. В тех же Соединенных Штатах проводится различие между национальным и международным терроризмом. И лишь последний подпадает под действие уже упоминавшегося акта, тогда как страхование против «национального» терроризма им не регулируется. Например, если бы сегодня случился такой теракт, как в 1995 году в Охлакома Сити, который унес жизни 630 человек, то он бы не попал под действие TRIA, поскольку являлся не международным терроризмом, а внутренним. Venus-Escort
 Нужно также отметить, что под французские страховые выплаты попадают все виды ущерба: от «классических» взрывов до ядерных атак, если они, не дай Бог, случатся, а также от химических, биологических и радиологических террористических актов. То есть, учтены все виды оружия массового поражения.
В 2006 году был принят новый закон, заменивший закон двадцатилетней давности, в котором появилось третье существенное отличие французской системы. Я имею в виду тот нетипичный в страховом мире факт, что мы покрываем весь ущерб, причиненный на французской территории, даже когда террористическая атака произошла в другом, сопредельном государстве. Если, например, в Швейцарии произойдет ядерная атака, то мы заплатим тем, кто пострадал от нее во Франции. Таким образом, имущество предприятий и муниципальная собственность застрахованы, каковы бы ни были причины и место террористического акта.
— Означает ли это, что все французские предприятия в обязательном порядке должны быть застрахованы против терроризма?
Для страхуемых такого рода обязанности не существует, зато есть обязанность для страховщиков включать террористические риски в перечень обязательных услуг. В этом также проявляется отличие Франции от, например, Германии или Англии, где предприятия вольны сами подписываться или нет на такие услуги. Любая французская страховка против пожара и ущерба автоматически включает в себя и террористические риски. Это является обязанностью страховых компаний.
- Французский страховой пул Гареат создан после американских терактов. А была ли во Франции страховка против терроризма до этого?
Разумеется. Франция давно уже работает в направлении страхования террористических рисков. К сожалению, наша страна сама столкнулась с волной террористических атак. Возможно, Вы удивитесь, но первый закон, затрагивающий страхование террористических рисков был принят уже в 1943 году, т. е. даже до окончания Второй мировой войны! Так же, как и в Испании, когда после гражданской войны там был принят подобный акт, относящийся вообще к 1941 году.
События Второй мировой войны сейчас не квалифицируются как терроризм, но тогда зачастую они относились именно к нему. Вторая волна терроризма, с которой столкнулась Франция, была во время колониальных войн. Третий круг начался в восьмидесятых годах вслед за алжирскими проблемами.
Первый комплексный закон против терроризма появился во Франции в 1986 году, и в нем, как раз появилось обязательное предоставление страхования против террористических рисков. Новый закон 2006 года дополнен специальными статьями относительно оружия массового поражения. Очень сложным был вопрос относительно зараженной местности в случае ядерной атаки, поскольку непонятно, где именно заканчивается ответственность страховщика. В законе указано, что страховые компании возмещают ущерб, например, для дома или предприятия, но не занимаются проблемами зараженной почвы, здесь вступают в силу государственные программы.
- Если для предприятий страхование против терактов включено в любой контракт, то кто занимается теми индивидуальными жертвами, которые не застрахованы и, например, пострадали от атаки в метро?
Во Франции существует несколько уровней страхования. Пул Гареат появился для того, чтобы координировать и обеспечивать перестраховку рисков для покрытия особо больших ущербов. Гареат не обязателен для застрахованных, он обязятелен для страховых компаний. Они должны в него входить по французскому законодательству. Здесь действует тот же принцип, как и с самой страховкой против терроризма: она является обязанностью не страхуемого, а страховой компании. Если Гареат занимается последствиями крупных катастроф, то меньшие суммы покрывают сами страховые компании.
Для граждан также существуют многочисленные возможности: от индивидуальной страховки по несчастному случаю или страхованию жизни до специального государственного фонда гарантий от терроризма, который был создан в 1986 году после целой серии террористических атак. Этот фонд занимается теми пострадавшими, которые не имеют специальной страховки.
Но французская система на этом не заканчивается, поскольку она чрезвычайно комплексна. Существует еще один пул, действие которого распространяется на Корсику. Как Вы знаете, на Корсике постоянно случаются террористические атаки, но с не очень сильными последствиями. Однако из-за этого многие местные жители испытывают трудности, например, при страховании своих собственных домов. Именно для решения подобных проблем и был создан этот «корсиканский пул». Так что во Франции существует множество структур, которые на разном уровне занимаются страхованием террористических рисков.
— Намного ли увеличились страховые взносы во Франции с тех пор, как все страховщики стали обязаны предоставлять страховку против терроризма?
Обязательность предоставления этой страховки является большим преимуществом Франции. У нас покрывается практически 95% всех индустриальных рисков, связанных с терроризмом. А поскольку существует такой широкий охват, то на каждого застрахованного взносы повысились не очень значительно. В других странах, где используется выборочная система страхования от терроризма, застрахованные находятся в менее выгодных условиях. Французские выплаты находятся вполне на уровне среднемировых, при том, что покрывают автоматически и биологические, и ядерные, и химические риски.
Сильной стороной французской системы и является тот факт, что террористические риски включены в общую страховку. Поэтому, даже если нет ясности относительно причин, то на покрытие ущерба это никак не сказывается. Либо платит Гареат, либо страховая компания предприятия, либо, если обнаружена вина самого предприятия, то существует страхование его собственной ответственности. Если причина не обнаружена, то, обычно, взрывы, подобные тулузскому, являются сферой ответственности страховой компании предприятия.
Фотографии представлены Конгрессом жертв терроризма
Международная электронная газета
«Европейский диалог»
15.09.2011 г.
просмотров: 4473 | Отправить на e-mail
|
- Пожалуйста, оставляйте комментарии только по теме.
|
Powered by AkoComment Tweaked Special Edition v.1.4.6
AkoComment © Copyright 2004 by Arthur Konze — www.mamboportal.com
All right reserved |
комментировать
